캐나다 은행 계좌에 몇 달째 목돈을 넣어뒀는데 이자가 거의 붙지 않는다는 걸 알고 당황하신 분들이 많습니다. RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC 같은 5대 은행의 일반 저축계좌 기본금리는 대부분 연 0.05~0.55% 수준이라, 1만 달러를 1년 넣어둬도 이자가 커피 몇 잔 값에 그칩니다.
결론부터 말씀드리면, 비상금이나 당분간 쓰지 않을 목돈은 5대 은행 일반 저축계좌보다 EQ Bank, Tangerine, Simplii Financial, Wealthsimple Cash 같은 온라인·핀테크 고금리 저축계좌(HISA)에 넣어두는 편이 이자 면에서 훨씬 유리합니다. CDIC 예금보험도 대부분 동일하게 적용되지만, 상품마다 프로모션 종료 후 기본금리와 인출 방식이 달라 꼼꼼히 비교해야 합니다.
이 글에서는 2026년 8월 기준으로 5대 은행 저축계좌와 온라인·핀테크 고금리 저축계좌 4곳의 금리·수수료·CDIC 적용 여부·인출 편의성을 비교하고, 비상금과 목돈 파킹 각각에 어떤 계좌가 유리한지 정리했습니다.
고금리 저축계좌(HISA)란
고금리 저축계좌(High-Interest Savings Account, HISA)는 이름 그대로 일반 저축계좌보다 높은 이자를 주는 상품입니다. 캐나다에서는 체킹계좌나 5대 은행 기본 저축계좌의 금리가 워낙 낮다 보니, 온라인 전문 은행이나 핀테크 업체가 더 높은 금리로 예금을 유치하는 구조가 자리 잡았습니다.
HISA는 정기예금(GIC)과 달리 원금이 묶이지 않고 필요할 때 인출할 수 있다는 게 장점입니다. 비상금, 몇 달 안에 쓸 계약금처럼 '안전하게 두면서도 언제든 꺼낼 수 있어야 하는 돈'을 파킹하기에 적합하며, 원금 손실 위험이 없는 대신 장기 기대수익률은 투자 상품보다 낮습니다.
5대 은행 저축계좌 금리
5대 은행 일반 저축계좌는 신규 고객 프로모션 금리는 온라인 은행 못지않지만, 종료 후 기본금리는 대부분 1% 미만입니다. 2026년 8월 기준 수치는 다음과 같습니다.
| 은행 | 상품명 | 기본금리 | 신규 고객 프로모션 |
|---|---|---|---|
| RBC | High Interest eSavings | 구간별 약 0.55~0.75% | 4.60% (3개월, 최대 $100만, 2026.10.27까지) |
| TD | 하이인터레스트 저축계좌 | $5,000 이상 0.55%, 미만 0% | TD Growth Savings 4.50% (5개월, 2026.11.30까지) |
| BMO | Savings Builder | 기본 0.05% | 월 $200 자동이체 시 최대 0.55% |
| Scotiabank | MomentumPLUS Savings | 0.40% | 첫 90일 4.65% (패키지 등급별 최대 4.75%) |
| CIBC | eAdvantage Savings | 구간별 0.20~0.30%(+Smart Interest 최대 +0.5%) | 신규 첫 3개월 4.60% |
표에서 보듯 프로모션 금리는 대부분 3~5개월만 적용되고 이후 기본금리로 자동 전환됩니다. 몇 달 안에 옮길 계획이 없다면 프로모션만 보고 고르는 건 주의가 필요합니다.
온라인·핀테크 고금리 저축계좌 비교
5대 은행과 비교하면 온라인·핀테크 계좌의 기본금리가 눈에 띄게 높습니다. 다만 상품마다 CDIC 적용 방식과 인출 조건이 다르므로 표와 함께 확인하시기 바랍니다.
| 상품 | 기본금리 | 프로모션 | CDIC 적용 | 인출 방식 |
|---|---|---|---|---|
| EQ Bank Personal Account | 1.00% (급여 자동이체 월 $2,000 이상 시 2.75%) | - | Equitable Bank, CDIC 별도 회원사 | 상시 인출, e-Transfer·계좌이체 무료 |
| EQ Bank Notice Savings | 2.35%(10일 통지)/2.75%(30일 통지) | - | 위와 동일 | 통지기간 경과 후 인출(즉시 인출 불가) |
| Tangerine Savings Account | 0.30% | 신규 4.50%(5개월, 최대 $100만, 2026.7.31까지) | Tangerine Bank, CDIC 별도 회원사 | 상시 인출 |
| Simplii High Interest Savings | 공식 사이트에서 실시간 확인 필요 | 4.60%(5개월/153일, 최대 $20만, 2026.10.31까지) | CIBC 산하 디비전, CDIC 보장은 CIBC와 통합 적용 | 상시 인출 |
| Wealthsimple Cash | 1.25%(코어) ~ 2.25%(프리미엄·제너레이션) | - | CDIC 비회원사, 제휴 회원은행 신탁 방식(공식 발표 기준 최대 $100만) | 상시 인출, e-Transfer 무료 |
EQ Bank Notice Savings처럼 통지기간이 있는 상품은 금리는 높지만 즉시 인출이 안 되므로 비상금 용도로는 맞지 않습니다. 정확한 최신 수치는 각 사 공식 사이트에서 다시 확인하시길 권합니다.
CDIC 예금보험, 어디까지 보장되나
CDIC(캐나다 예금보험공사)는 회원 금융기관이 파산해도 예금자를 보호하는 연방 기관입니다. 보장 한도는 개인예금·공동명의예금·RRSP·TFSA·FHSA 등 카테고리별로 각각 최대 $100,000(원금+이자)이며, 여러 카테고리에 나눠 두면 총 보장액을 늘릴 수 있습니다. 별도 가입 없이 무료로 자동 적용됩니다.
주의할 점은 회원사 구조입니다. EQ Bank와 Tangerine은 모기업(Equitable Group, Scotiabank)과 별도로 CDIC에 독립 등록돼 있어 각각 $100,000씩 따로 보장받지만, Simplii는 CIBC의 한 브랜드일 뿐 별도 법인이 아니라서 CIBC 계좌와 한도를 합산해야 합니다. Wealthsimple Cash는 Wealthsimple 자체가 회원사는 아니고, 여러 CDIC 회원 은행에 신탁 형태로 나눠 예치하는 방식으로 보장 범위를 넓힙니다. 정확한 구조는 cdic.ca와 각 사 공식 안내에서 확인하세요.
비상금 vs 목돈 파킹, 어떤 계좌가 유리한가
- 즉시 인출이 필요한 비상금이라면 통지기간이 없는 EQ Bank, Tangerine, Simplii, Wealthsimple Cash 중 기본금리가 높은 곳을 고르는 게 합리적입니다.
- 몇 달~1년 안 쓸 목돈이라면 통지기간이 있는 대신 금리가 더 높은 EQ Bank Notice Savings나, 자금 필요 시점에 맞춘 한시 프로모션 활용도 방법입니다.
- 흔한 실수는 프로모션 금리만 보고 가입한 뒤 몇 달 후 기본금리(대부분 1% 미만)로 자동 전환되는 걸 놓치는 것입니다. 가입 시 프로모션 종료일을 캘린더에 기록해두고, 종료 전에 조건을 다시 확인하세요.
- 당장 필요 없는 여윳돈은 TFSA 안에서 굴리면 이자소득세도 아낄 수 있습니다.
정리
2026년 8월 기준으로 볼 때, 5대 은행 일반 저축계좌의 기본금리는 대부분 1% 미만이라 목돈 파킹용으로는 매력이 떨어집니다. 비상금이나 단기 목돈은 EQ Bank, Tangerine, Simplii, Wealthsimple Cash 같은 온라인·핀테크 HISA로 옮기는 편이 이자 면에서 유리하며, CDIC 예금보험도 구조만 이해하면 대부분 동일한 수준으로 보호받을 수 있습니다. 계좌를 아직 개설하지 않았다면 캐나다 은행 계좌 개설 가이드부터 참고하시고, 세금 없이 이자를 굴리고 싶다면 TFSA vs RRSP 가이드를, 장기로 굴릴 목돈이라면 캐나다 온라인 증권사 비교 가이드도 함께 확인해보시길 권합니다. 금리는 자주 바뀌므로 가입 직전에는 공식 사이트에서 최신 금리를 다시 확인하세요.