캐나다에서 첫 세금신고를 앞두고 가장 많이 받는 질문이 "회계사한테 맡겨야 하나요?"입니다. 소득이 T4 한두 장으로 정리되는 단순한 상황이라면, 직접 소프트웨어로 신고하는 것이 훨씬 빠르고 대부분 무료입니다. 회계사 비용은 단순 신고도 100달러 안팎부터 시작하는데, 같은 결과를 0원에 얻을 수 있는 경우가 많습니다.
결론부터 말씀드리면 CRA(캐나다 국세청)가 인증한 소프트웨어를 쓰면 되고, 그 목록은 CRA 공식 사이트에 매년 공개됩니다. 인증 여부가 중요한 이유는 인증받은 프로그램만 NETFILE로 전자 제출을 할 수 있기 때문입니다. 인증 목록에 없는 프로그램은 아무리 편리해 보여도 제출 단계에서 막힙니다.
이 글에서는 CRA 인증 목록의 비용 구조, 상황별 선택 기준, 제출 일정과 절차, 그리고 처음 신고할 때 자주 막히는 지점을 정리했습니다. (2026년 7월 기준)
먼저 알아둘 일정: NETFILE은 언제 열리나
NETFILE과 정정신고 서비스인 ReFILE은 2026년 2월 23일 오전 6시(동부시간)부터 2027년 1월 29일까지 열려 있습니다. 이 기간에 2018년부터 2025년까지의 최초 신고서를 전자 제출할 수 있고, 2022~2025년분은 ReFILE로 수정 제출할 수 있습니다.
- 매일 동부시간 새벽 3시~6시는 정기 점검으로 이용할 수 없습니다.
- 2월 1일부터 22일까지는 연도 갱신 작업으로 서비스가 닫힙니다.
- 신고서를 보내면 소프트웨어에 확인 코드가 표시됩니다. 이 코드가 접수 증거입니다.
- 납세고지서(NOA)와 환급금은 보통 2주 이내에 발송됩니다.
기한과 납부 규칙 자체가 헷갈리신다면 캐나다 첫 세금신고 가이드를 먼저 읽고 오시는 편이 순서상 맞습니다.
CRA 인증 소프트웨어 목록과 비용 구조
CRA는 매년 제3자 개발사의 소프트웨어를 인증해 목록으로 공개합니다. 2025년 과세연도 기준 인증 목록에는 17개 제품이 올라 있고, 비용 구조는 크게 세 갈래입니다.
| 비용 구조 | 해당 제품 (2025 과세연도 인증 기준) | 제공 방식 |
|---|---|---|
| 완전 무료 | Better Tax, GenuTax Standard | 온라인 / 다운로드 |
| 무료 + 선택적 유료 서비스 | Wealthsimple Tax, CloudTax | 온라인 (CloudTax는 모바일 앱 포함) |
| 유료 (상황에 따라 무료 제공) | TurboTax, UFile, H&R Block, TaxTron, StudioTax, TaxFreeway, FutureTax, myTaxExpress, Tax Chopper, AdvTax, EachTax, FastnEasyTax, WebTax4U.ca | 온라인 / 다운로드 / 모바일 |
세 번째 그룹의 "상황에 따라 무료"는 소득이 일정 수준 이하이거나, 신고가 단순하거나, 특정 주에 거주하는 등 개발사가 정한 조건을 만족할 때 무료로 제공된다는 뜻입니다. 조건은 제품마다 다르고 매년 바뀌므로 개발사 사이트에서 직접 확인하셔야 합니다.
CRA가 보증하지 않는 것
인증은 "CRA 전자 제출 시스템과 호환된다"는 확인일 뿐, 품질 보증이 아닙니다. CRA는 개발사의 개인정보 처리방침을 검토하지 않는다고 명시하고 있고, 계산 누락이나 프로그램 오류로 세액이 잘못 산출된 부분에 대해 책임지지 않습니다. 또한 인증 업체는 CRA의 대리인이 아니므로, 문의 과정에서 개인정보를 이메일로 보내달라는 요청에는 응하지 않는 편이 안전합니다.
상황별로 이렇게 고르시면 됩니다
T4 소득만 있는 단순 신고
완전 무료 또는 무료 기반 제품이면 충분합니다. 웹 브라우저에서 바로 쓰는 온라인형이 설치 부담이 없어 편합니다. 첫해에는 입력할 항목 자체가 적어서 30분 내외로 끝나는 경우가 많습니다.
배우자와 함께 신고하는 경우
부부는 각자 따로 신고하지만, 소프트웨어에서 두 사람의 신고서를 연결해 작성하면 배우자 간 이전 가능한 공제(예: 학비 이전, 연금 소득 분할)를 프로그램이 자동으로 최적화해 줍니다. 부부 연동 기능이 있는지 확인하시면 좋습니다.
투자 소득·자영업 소득이 있는 경우
양도차익 계산이나 사업 소득 신고 서식이 필요한데, 무료 제품 중에도 이를 제한 없이 지원하는 것이 있고 유료 등급에서만 열리는 것도 있습니다. 필요한 서식이 무료 범위에 포함되는지 입력을 시작하기 전에 확인하셔야 합니다. 절반쯤 입력한 뒤 결제 화면이 뜨면 옮기기 번거롭습니다.
인터넷 환경이 불안정하거나 데이터를 로컬에 두고 싶은 경우
다운로드형(컴퓨터 설치)을 쓰면 신고 파일이 내 컴퓨터에 저장됩니다. 여러 해를 한꺼번에 밀린 신고로 정리해야 할 때도 다운로드형이 편한 경우가 많습니다.
제출 전 확인할 것
- 과세연도에 맞는 버전인지 확인합니다. 2023년분을 신고하려면 2023년용으로 인증된 제품을 써야 합니다. 대부분의 개발사가 과거 연도도 함께 인증받아 두지만 제품마다 지원 연도가 다릅니다.
- 최신 버전으로 업데이트합니다. 다운로드형은 특히 중요합니다.
- NETFILE 제한에 걸리는 상황인지 확인합니다. 일부 상황에서는 전자 제출이 불가능해 인쇄 후 우편으로 보내야 합니다. 본인 상황이 해당되는지는 CRA의 NETFILE 안내에서 확인할 수 있습니다.
- 제출 후 확인 코드를 저장합니다. 화면 캡처나 PDF로 남겨두시면 나중에 분쟁이 생겼을 때 근거가 됩니다.
한국에 자산이나 소득이 있다면
소프트웨어가 편하다고 해서 모든 신고가 단순해지는 것은 아닙니다. 캐나다 세무상 거주자가 되면 전 세계 소득을 신고해야 하고, 해외 자산 원가 합계가 기준을 넘으면 별도 서식을 제출해야 합니다. 이 부분은 실수 시 가산세가 무거운 영역이라 해외자산 신고서 T1135 완전정리를 함께 확인하시고, 금액이 크거나 구조가 복잡하면 세무 전문가 상담을 권합니다.
내 소득이 어느 구간에 걸리는지, 환급이 나올지 납부가 나올지 미리 가늠하고 싶다면 캐나다 소득세율 완전정리가 도움이 됩니다.
정리: 이 순서로 하시면 됩니다
- CRA 인증 목록에서 내 과세연도용으로 인증된 제품을 고릅니다.
- T4만 있는 단순 신고라면 무료 제품으로 충분합니다.
- 필요한 서식이 무료 범위에 있는지 입력 전에 확인합니다.
- 2월 23일 이후 NETFILE로 제출하고 확인 코드를 저장합니다.
- NOA와 환급은 보통 2주 이내에 도착합니다.
인증 목록과 서비스 일정은 매년 갱신되므로 신고 직전에 CRA 공식 사이트에서 다시 확인하시기 바랍니다. 세무 사안은 개인 상황에 따라 결과가 달라지므로 복잡한 경우 전문가 상담을 권장합니다.